شروط البنك المركزي الكويتي للحصول على القروض 2024 ورابط التقديم

شروط البنك المركزي الكويتي للحصول على القروض 2024 ورابط التقديم إلكترونياً، حيثُ يمكن الحصول على القروض الاستهلاكيّة والإسكانيّة من البنك المركزيّ الكويتي شريطة توافر ضوابط وشروط معيّنة أبرزها قيمة الراتب الشهريّ للمُقترض، ويُرفق موقع ويكي الخليج في الآتي أبرز شروط بنّك الكويّت المركزيّ للحصول على القروض والمستندات المطلوبة.

قروض البنك المركزي الكويتي

هناك العديد من أنواع القروض التي يُمكن الحصول عليّها من البنّك المركزيّ الكويتيّ، والتي تحدد لكّل منها ضوابط وشروط معيّنة للحصول عليها، مع تحديد التزامات سدادها بصفة دورية منتظمة في مقابل الحصول على الفائدة المُقررة، ومن أبرز قروّض البّنك المركزيّ الكويتيّ: ^[1]

• القروّض الاستهلاكيّة
  • يُقصد بها القروض الشخصية متوسطة الأجل التي يُقدم العميّل طلباً للحصول عليها بغرض تمويّل شراء احتياجاته الشخصيّة من السلع المعمرة أو السلع الاستهلاكيّة أو تغطية النفقات التعليمية للأبناء، أو تلقيّ العلاج، ويتم سداده في هيئة أقساط شهرية في خلال مدة زمنية لا تتجاوز السبعة أعوام (بعد التعديّل حيثُ كانت 5 سنوات فقط).
  • يُقدّر مبلغ القرض الاستهلاكيّ بما لا يزيد عن 15 ضعف صافيّ الراتب الشهريّ للمقترض بعد الاستقطاعات، أو الدخل الشهري المُستمر له.
• القروض الإسكانيّة
  • هي القروض الشخصية طويلة الأجل، والتي يحصل عليها العميل لأغراضاً غير تجاريّة، وعادةً ما تكون بهدف شراء أو ترميم المسكن الخاص، ويتم سداد القرض على أقساط شهرية منتظمة في فترة لا تتجاوز العشرين عاماً (بعد التعديل وإضافة 5 سنوات، حيث كانت 15 عاماً فقط).
  • يتعين ألا تتجاوز القيمة الإجمالية للقروض الإسكانيّة أو المُقسطة عن 70 ألف دينار كويتي.

اقرأ أيضًا: كم عدد الجاليات في الكويت 2024

شروط البنك المركزي الكويتي القروض

تحددت الشروط العامة التي أقرها البنك الكويتيّ المركزيّ بشأن منح عملاءه القروض قصيرة الأجل مثل القروض الاستهلاكية أو القروض طويلة الأجل مثل القروض الإسكانيّة، والتي تتضمّن شروطاً متعلقة بالبنّك وشروطاً يتم تطبيقها على العملاء، وذلك كما هو موضّح في الآتي:

• الشرط الخاص بالمدّة الزمنيّة لسداد القروّض
  • القروض الاستهلاكيّة: القروض قصيرة الأجل، والتي يتوجب سدادها في فترة لا تتجاوز 7 سنوات.
  • القروض الإسكانيّة: القرض طويلة الأجل، والتي ينبغي سدادها في فترة لا تتجاوز 20 عاماً.
• الشرط الخاص بقيمة القروّض
  • عدم تجاوز قيمة القرض الاستهلاكيّ 25 ضعف الراتب الشهريّ الصافي للعميّل، أو ما يُقدّر بـ 25 ألف دينار كويتي.
  • عدم تجاوز قيمة القرض الإسكانيّ مبلغ 70 ألف دينار كويتي.
• تقديّم العميل طلب للحصول على القرض، على أن يتوافر بالطلب البيانات التالية:
  • مبلغ القرض أو قيمته المالية بالعمل الوطنيّة.
  • الغرض من طلب الحصول على القرض.
  • المصدرّ المالي الذي سيعتمد عليه في تسديد أقساط القرّض، وفي حالة كان المصدر المُرفق ليس الراتب الشهريّ للعميّل ينبغي عليّه توضيح المزيد من المعلومات عن المصدر الذي سيعتمد عليه في السداد.
  • المدة الزمنية التي يحتاج إليها العميّل لسداد القرض.
  • تعهّد العميّل بتقديّم جميع الأوراق والمستندات التي يطلبها البنّك المركزيّ منه، والتي توضّح الغرض من الحصول على القرض وكيفية استخدامه والاستفادة منه، وقد تم تعديّل هذه الفقرة لاحقاً حيثُ أصبح يتوجبّ على البنك التحقق من الأمر.
  • توضيّح كافة القروض والتمويلات الماليّة الأخرى “قروض استهلاكية أو قروض إسكانيّة” التي سبق للعميّل الحصول عليها العميل من بنوك أخرى خاضعةً لإشراف ورقابة البنك المركزيّ الكويتي.
• تحقق البنّك من جميع الأوراق والمستندات التي أرفقها العميل لتوضيّح الهدف من الحصول على القرض، ومدة سداده، وطريقة سداد الأقساط.
• يُمنع بتاتاً على البنوك إتاحة أية أنواع أخرى من القروض التي يتم تحصيل أقساطها من الراتب الشهريّ للعميّل، إلا وفقاً للضوابط والقواعد الخاصة بالقروض، والتي حددها البنّك المركزيّ الكويتيّ.
• تحقق البنك من كافة البيانات المتعلقة بالدخل الشهريّ للعميّل، وذلك للتمكن من احتساب قيمة القرض وأقساطه الشهريّة بما يتوافق مع الالتزامات المالية الأخرى الخاصة به، ولا يُحمّله أية أعباء شهرية.
• حصول البنّك على شهادة راتب من العميّل، وذلك عبر الجهة التي يعمل بها في الوقت الراهن، على أن تتضمن تفاصيّل راتب العميّل وكافة الاستقطاعات الأخرى المُترتبة عليه.
• كتابة عقّد قانونيّ بين البنّك مانح القرض والعميل المُقترض، على أن تكون صيغة العقد واضحة مفهومة لكافة الأطراف، مع ضرورة أن يتضمن العقد تعليمات البنّك المركزيّ الكويتي للقروّض، ويتم التوقيّع عليه من العميّل، مع ضرورة أن يتضمن العقّد البيانات التالية على الأقل:
  • البيانات الأساسية الخاصة بالعميّل وكيفية التواصل معه، ومن بينها عنوان المراسلات، المهنة، مكان العمل، الوظيفة، رقم الهاتف وغيرها.
  • نوع القرض الذي حصل عليّه “قرض استهلاكي ـ قرض إسكاني”.
  • القيمة المالية للقرّض.
  • الغرض من الحصول على القرض، مع إرفاق كافة المستندات التي تدعم موقف العميّل للحصول على القرض.
  • مدة سداد القرّض كاملاً مع تحديد عدد الأقساط الشهريّة وموعد السداد، وقيمة القسط الشهريّ الواحد، ونسبّته من الراتب الشهريّ للعميّل.
  • ضوابط احتساب أقساط القرض.
  • قيمة الفائدة المُقررة على القرّض.
  • طريقة استيفاء الفائدة المقررة على القرض.
• منّح العميّل نسخة من العقد المُبرم بيّنه وبيّن البنك.
• تقديّم العميل إلى البنك صورة من الهوية الخاصة به، أو جواز السفر أو إثبات السكّن الحاليّ وكافة الضمانات المطلوبة لإثبات طريقة السداد وطريقة استخدام القرض.

اقرأ أيضًا: محافظ البنك المركزي الكويتي

المستندات المطلوبة للحصول على قرض البنك المركزي الكويتي

للحصول على قرض من البنك المركزّ الكويتيّ ينبغي على العملاء إرفاق المستندات والوثائق التالية:

اقرأ أيضًا: كم سعر الخصم البنك المركزي الكويتي

أسعار فوائد القروض في البنك المركزي الكويتي

تحددت أسعار الفوائد المُقررة على القروض المالية في كافة المؤسسات المصرفيّة الخاضعة لرقابة البنك المركزيّ الكويتي على النحو الآتي:

• الحدّ الأقصى لسعر الفائدة المقررة على القروض الاستهلاكية وغيرها من القروض المقسطة لا يتجاوز 3% من سعر الخصم المُحدد من البنّك المركزيّ الكويتي.
• لا يتم خصم قيمة الفائدة مُقدماً على القروض الاستهلاكيّة والقروض الأخرى.
• لا يتم تعيير أسعار الفائدة فيما يتعلق بالقروض المُقسطة، وتظل القيمة نفسها في تاريخ إبرام عقد القرّض، ولكن تتم مراجعة قيمة الفائدة دورياً كل خمسة أعوام على القروض، وذلك ليتم تعديلها بما يتناسب مع النسبّة الجديدة التي حددها البنّك المركزيّ الكويتي، بحيثُ لا يزيد معدل تغيير نسبة الفائدة عن 2% من القيمة الأصليّة لها سواء بالزيادة أو النقصان.

اقرأ أيضًا: من هو محافظ البنك المركزي الكويتي السابق

طريقة احتساب قيمة الفائدة على القروض بالبنك المركزي الكويتي

يعتمد البنّك الكويتي المركزيّ طريقة “الفائدة المتناقصة” في احتساب قيمة الفائدة المُقررة على القروض المُقسطة سواء كانت استهلاكية أم إسكانيّة والتي يحصل عليها العملاء، وذلك وفقاً للضوابط التالية:

• تقسيّم المبلغ الإجماليّ للقرض على أقساط شهريّة.
• يتم احتساب قيمة الفائدة كل شهر وفقاً للمبلغ المتبقيّ من المبلغ الإجماليّ للقرض، وذلك بعد خصم القيمة التي تم سدادها بالفعل خلال الفترة الماضية.
• لا يُلزم العميّل بدفع أية فائدة مالية على المبالغ الماليّة التي سبق لها سدادها للبنك.
• يُمنع منعاً باتاً على البنوك الكويتية الاعتماد على قوانين وتعليمات البنك المركزيّ الكويتي في احتساب قيمة القائدة مُسبقاً.
• امتناع البنوك الكويتية منعاً باتاً عن استخدام طريقة “دفعة البالون” والتي يُقصد بها سداد دفعة أخيرة كبيرة، وذلك على النحو الآتي:
  • يجب ألا تتجاوز قيمة الدفعة الأخيرة من القروض الاستهلاكيّة مجموع الأقساط الشهريّة التي يتم سدادها لمدة عام.
  • يجب ألا تتجاوز قيمة الدفعة الأخيرة مجموع الأقساط الشهرية التي يتم سدادها لمدة ثلاث سنوات، على ألا تزيد مدة جدولة الأقساط عن ثلاث سنوات.
• التزام البنوك الكويتية بتوضيّح قيمة الفوائد على القروض وفقاً للحدود المقررة من البنك المركزيّ الكويتي، مع توضيّح قيمة الأقساط الشهرية ومواعيد سدادها.

اقرأ أيضًا: من هو مدير البنك المركزي الكويتي

رابط التقديم على قروض البنك المركزي الكويتي

يُمكن التقدّم بطلب للحصول على أحد القروض الاستهلاكية أو الإسكانيّة من أحد البنوك الكويتية من خلال الدخول إلى الموقع الرسميّ للبنك المُراد الحصول على قرض منه وذلك شريطة توافر شروط البنّك المركزيّ الكويتي للحصول على القروض المُقسطة بشتى أنواعها، مع تقديّم الطلب متضمناً كافة البيانات التفصيلية عن العميّل، قيمة الراتب أو الدخل الشهريّ، معلومات التواصل معه.

وختاماً فقد تم سرّد أبرز شروط البنك المركزي الكويتي للحصول على القروض 2024 ورابط التقديم إلكترونياً للحصول على أحد أنواع القروض المُقسطة التي توفرها البنوك الكويتية للمواطنين وفقاً لضوابط واشتراطات البنّك الكويتيّ المركزيّ.